江蘇農信社考試商業銀行模擬試卷（1）
《商業銀行業務與經營》試卷
一、單項選擇題（每題1分，共20分）
1.我國銀行規定，信用卡透支金額和利息須在30天歸還，最長不得超過（ ）天。
A.30 B.50 C.60 D.90
2.（ ）的設立標志著資本主義現代銀行制度開始形成。
A.威尼斯銀行 B.喬治銀行 C.漢堡銀行 D.英格蘭銀行
3.借款企業直接用來償還貸款的只能是（ ）
A.庫存商品 B.應收賬款 C.現金 D.抵押品
4.貸款抵押物、質物市場價值下降，或銀行對抵（質）押失去控制，其貸款至少應分為（ ）
A.關注 B.次級 C.可疑 D.損失
5.商業銀行用吸收的存款，發放貸款衍生出更多存款，再發放貸款，如此循環往復，從而增加貨幣供應量，所體現的職能是（ ）
A.信用中介 B.支付中介 C.信用創造 D.金融服務
6.個人住房貸款通常要求一定比例的首付金額，目前我國規定這一比例為（ ）
A.10% B.20% C.30% D.60%
7.商業銀行的同業拆借資金可用于（ ）
A.彌補信貸缺口 B.解決頭寸調度過程中的臨時資金困難
C.固定資產投資 D.發放中長期貸款
8.銀行持股公司發展最普遍的國家是（ ）
A.美國 B.日本 C.德國 D.英國
9.為了增加凈利息收入，當預測利率將要上升時，銀行應（ ）
A.建立正缺口 B.盡量力爭負缺口 C.增加利率敏感性負債 D.維持零缺口
10.預期收入理論強調的是（ ）
A.資金運用與資金來源的相互制約關系 B.貸款期限與貸款流動性的關系
C.貸款償還與借款人未來預期收入之間的關系 D.流動性與盈利性之間的協調關系
11.（ ）的設立標志著中國現代銀行的產生（ ）
A.戶部銀行 B.中國通商銀行 C.交通銀行 D.中國銀行
12.根據《巴賽爾協議》，商業銀行核心資本與風險加權資產的比率不得低于（ ）
A.4% B.6% C.8% D.9%
13.借款人以存單、債券為質物向銀行申請質押貸款的，其質押率最高不超過（ ）
A.70% B.80% C.90% D.100%
14.保證
商業銀行安全性的最根本措施是（ ）
A.擴大資產負債規模 B.防范和控制各種風險
C.加強利差管理 D.大力發展零售銀行業務
15.商業銀行資產結構中流動性最強的資產是（ ）
A.短期證券 B.準備金存款 C.短期貸款 D.庫存現金
16.根據商業貸款理論，具有自動清償性質的貸款是（ ）
A.短期流動資金貸款 B.固定資金貸款 C.消費貸款 D.助學貸款
17.可轉讓支付命令賬戶相對于支票賬戶而言，最重要的創新在于（ ）
A.轉賬或付款使用支付命令書 B.支付次數的規定
C.可以支付利息 D.開戶有最低金額要求
18.影響商業銀行流動性的最主要因素是（ ）
A.租賃業務的變化 B.信托業務的變化
C.存貸款業務的變化 D.對咨詢業務需求狀況的變化
19.（ ）認為，保持資產流動性的最好辦法是持有政府發行的短期證券。
A.資產轉移理論 B.預期收入理論 C.負債管理理論 D.商業貸款理論
20.借款人出現支付困難，并難以按市場條件獲得新資金或采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，其貸款應分為（ ）
A.正常 B.關注 C.次級 D.可疑
二、多項選擇題（每題1分，共10分）
1.對借款企業非財務因素分析的內容主要包括 （ ）
A.借款人的還款意愿 B.行業風險 C.經營風險
D.管理風險 E.信用支持
2.分行制的優點是 （ ）
A.規模大，易于吸收各種社會存款 B.抗風險能力強
C.有利于自由競爭 D.經營靈活 E.便于金融當局的宏觀管理
3.為有效規避利率風險提供了可能性的金融衍生工具包括（ ）
A.遠期利率協議 B.利率期貨 C.利率期權
D.利率互換 E.利率上、下限及雙限
4.不會削弱原有股東對銀行控制權的籌集資本的方式包括（ ）
A.發行普通股 B.發行優先股 C.留存盈余
D.發行次級債券 E.發行大額可轉讓定期存單
5.消費信貸與企業貸款相比，具有（ ）的特點。
A.高風險性 B.高收益性 C.周期性
D.利率敏感性 E.利率不敏感性
6.關于國際金融市場融資，下列說法中正確的包括（ ）
A.可以直接借貸 B.可以采取發行存單的方式
C.利率是固定的 D.利率可以浮動，參考倫敦同業拆借利率
E.可以通過專門的機構或自己的海外分支機構進行
7.
商業銀行的性質可以理解為（ ）
A.是政府的銀行 B.是銀行的銀行 C.是企業
D.是特殊的企業 E.是特殊的金融企業
8.關于大額可轉讓定期存單，下列說法正確的是（ ）
A.1965年由美國花旗銀行首先發行 B.可以逃避政府最高利率限制
C.二級市場上面額通常100萬美元以上 D.利息按實際天數計算
E.可以在貨幣市場出售
9.根據《擔保法》規定，可作為貸款抵押物的有（ ）。
A.抵押人所有的房地產 B.農村耕地的土地使用權 C.土地所有權
D.抵押人依法有權處分的國有機器、交通運輸工具
E.以公益為目的學校、醫院等教育設施、衛生設施
10.商業銀行信用卡業務的特殊風險主要有（ ）
A.信用風險 B.內部風險 C.作業風險
D.偽冒風險 E.市場風險
三、判斷題（對的打√，錯的打×。每題1分，共8分）
1.汽車貸款的期限（含展期）最長不得超過5年。（ ）
2.借款人資產負債率越高，償債能力越強。（ ）
3.正常類貸款風險小，所以不需要計提貸款損失準備金（ ）
4.向中央銀行借款是商業銀行重要的資金來源，借款利率由市場供求關系決定。（ ）
5.存款保險制度具有保護銀行體系穩定的作用，但也在一定程度上增加了銀行的道德風險。（ ）
6.當銀行資本充足率高于監管當局的最低要求時，意味著銀行是非常安全穩健的。（ ）
7.資本成本曲線表明，商業銀行的資本越多越好。（ ）
8.商業銀行中間業務具有表外性、多樣性和無風險性的特點。（ ）
四、術語比較（每題5分，共15分）
1.信用風險和操作風險
2.抵押貸款和質押貸款
3.利率敏感性缺口與久期
五、簡述題（每題5分，共20分）
1.如何理解
商業銀行的經營原則？
2.如何分析借款企業的還款能力？
3.簡述個人住房貸款的基本要求。
4簡述《新巴塞爾資本協議》的主要精神及對我國銀行業風險資本監管的意義。
六、計算分析題（共12分）
1.某銀行有關負債負債賬戶資料如下：
|
項目 |
年平均數
（億元） |
資金成本率
（%） |
資金成本額
（億元） |
可用資金
比率（%） |
可用資金額
（億元） |
|
活期存款 |
80 |
4 |
3.2 |
70 |
56 |
|
儲蓄存款 |
60 |
5 |
3 |
80 |
48 |
|
貨幣市場存單 |
30 |
5 |
1.5 |
90 |
27 |
|
CDs |
40 |
6 |
2.4 |
95 |
38 |
|
定期存款 |
10 |
6 |
0.6 |
90 |
9 |
|
短期借款 |
20 |
7 |
1.4 |
95 |
19 |
|
其他負債 |
10 |
6 |
0.6 |
90 |
9 |
|
合計 |
|
—— |
|
—— |
|
要求：（1）以上表數據計算該行存款資金成本率、全部資金成本率和可用資金成本率。
（2）影響銀行加權平均成本變動的因素有哪些？
七、綜合分析題（共15分）
銀監會統計數據表明，2009年一季度我國商業銀行繼續保持了不良貸款余額和比例“雙下降”的態勢。2009年3月末，我國境內商業銀行（包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行）不良貸款余額5495.4億元，比年初減少107.7億元；不良貸款率2.04%，比年初下降0.38個百分點。
分機構類型看，主要商業銀行（國有商業銀行和股份制商業銀行）不良貸款余額4714.4億元，比年初減少150.9億元，不良貸款率2.02%，比年初下降0.43個百分點。其中，國有商業銀行不良貸款余額4040.1億元，比年初減少168.1億元，不良貸款率2.30%，比年初下降0.51個百分點；股份制商業銀行不良貸款余額674.3億元，比年初增加17.3億元，不良貸款率1.17%，比年初下降0.18個百分點。城市商業銀行不良貸款余額509.2億元，比年初增加23.9億元，不良貸款率2.17%，比年初下降0.16個百分點。農村商業銀行不良貸款余額197.4億元，比年初增加6.0億元，不良貸款率3.59%，比年初下降0.36個百分點。外資銀行不良貸款余額74.3億元，比年初增加13.3億元，不良貸款率1.09%。
要求：（1）根據上述資料分析評價我國商業銀行貸款資產的質量狀況。
（2）商業銀行為實現不良貸款余額和比例的下降，是如何加強不良（問題）貸款管理的？
