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 2017全國(guó)銀行春季校招:201794592
“企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心”作為昆山農(nóng)商銀行服務(wù)昆山市創(chuàng)新型企業(yè)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，自2016年3月正式掛牌以來(lái)，認(rèn)真貫徹落實(shí)蘇州市和昆山市關(guān)于金融支持企業(yè)自主創(chuàng)新行動(dòng)計(jì)劃和轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)新發(fā)展六年行動(dòng)計(jì)劃的各項(xiàng)決策部署，通過(guò)借力“蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)”，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品工具，強(qiáng)化立體營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，推行路演化體驗(yàn)，做大規(guī)模精準(zhǔn)對(duì)接，為本地輕資產(chǎn)創(chuàng)新型企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)供有力的金融支持。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和貸幣工具
一是制定出臺(tái)多項(xiàng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品工具，引導(dǎo)支行擴(kuò)大創(chuàng)新型企業(yè)投放。“中心”制定并出臺(tái)了《企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心專項(xiàng)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》,先后推出了“三板貸”、“科貸通”、“科技創(chuàng)新券”、“信保貸”四個(gè)新產(chǎn)品，明確金融支持的信貸要素和具體授信要求。該行先后發(fā)布18份授信擴(kuò)面名單，推動(dòng)支行開(kāi)展名單內(nèi)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)走訪，引導(dǎo)支行結(jié)合轄內(nèi)企業(yè)實(shí)際，積極加大信貸投放，切實(shí)解決輕資產(chǎn)創(chuàng)新型企業(yè)融資難問(wèn)題。支行在推動(dòng)過(guò)程中得到了創(chuàng)新型企業(yè)送來(lái)“企業(yè)發(fā)展快資金遇障礙，送來(lái)信保貸轉(zhuǎn)型升級(jí)快”錦旗贊揚(yáng)，極大地鼓舞了客戶經(jīng)理的投放積極性。截至2016年年末，4項(xiàng)創(chuàng)新科技類融資產(chǎn)品貸前調(diào)查57筆，授信申請(qǐng)22610萬(wàn)元，累計(jì)用信38筆，用信金額14350萬(wàn)元。二是靈活運(yùn)用貨幣信貸政策工具，為創(chuàng)新型企業(yè)騰挪出更多信貸規(guī)模。該行積極參與信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)，填報(bào)人行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集模板進(jìn)行再貸款評(píng)級(jí)，向人行爭(zhēng)取流動(dòng)性支持，以騰挪更多信貸規(guī)模支持創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。截至12月末，人行已核發(fā)內(nèi)評(píng)系統(tǒng)通過(guò)38戶，可接受14戶，再貸款規(guī)?；鶖?shù)超5.8億元，并啟動(dòng)第二階段評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)采集以擴(kuò)大再貸款規(guī)?；鶖?shù)，預(yù)計(jì)新增上報(bào)100戶。
推行立體地圖和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)
一是主動(dòng)對(duì)接市鎮(zhèn)區(qū)各級(jí)政府部門(mén)。通過(guò)對(duì)接金融辦、發(fā)改委、科技局、商務(wù)局、經(jīng)信委等政府部門(mén)，緊密聯(lián)系開(kāi)發(fā)區(qū)、高新區(qū)等八鎮(zhèn)三區(qū)，做好各產(chǎn)業(yè)基金、各類風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策、各項(xiàng)應(yīng)急資金的承接與服務(wù)工作。二是積極參與各商會(huì)、協(xié)會(huì)的企業(yè)交流活動(dòng)。采用“產(chǎn)品推介會(huì)”、“聯(lián)誼會(huì)”、“主題沙龍”等形式，提升形象，以線帶面，開(kāi)展“上下聯(lián)動(dòng)”、“本外幣聯(lián)動(dòng)”、“公私聯(lián)動(dòng)”工作，實(shí)現(xiàn)“1+1>2”效應(yīng)。截至2016年年末，中心圍繞“創(chuàng)新科技金融服務(wù)，助力科創(chuàng)企業(yè)融資”這個(gè)主題，牽頭27家本地支行以“總行+支行”上下聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)形式，先后舉辦了“花橋臺(tái)協(xié)會(huì)推介會(huì)”、“八鎮(zhèn)三區(qū)創(chuàng)新金融產(chǎn)品路演推介會(huì)”、“異地商會(huì)推介會(huì)”、“四川商會(huì)推介會(huì)”、“開(kāi)發(fā)區(qū)臺(tái)協(xié)推介會(huì)”等18場(chǎng)累計(jì)“千人客戶體驗(yàn)”推介會(huì)，以講故事的形式詳細(xì)介紹了該行公司、個(gè)人等各類創(chuàng)新金融產(chǎn)品，闡釋“信保貸”等科技類融資、供應(yīng)鏈融資、出租類融資、質(zhì)押類融資、特色融資類業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新舉措，介紹了各類產(chǎn)品的適用情況、準(zhǔn)入企業(yè)類型、發(fā)放要求等，為該行下半年開(kāi)展的授信擴(kuò)面工作提供了豐富的金融支持。三是推廣優(yōu)質(zhì)拳頭金融產(chǎn)品。牽頭發(fā)動(dòng)全行員工積極參加“蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)”金融產(chǎn)品票選活動(dòng)，該行“固融貸”產(chǎn)品成功獲選“明星產(chǎn)品”獎(jiǎng)。由于該業(yè)務(wù)具有用途廣、額度高、期限長(zhǎng)、還款方式活特點(diǎn)，經(jīng)過(guò)推廣后獲得廣大客戶青睞并接受。截至2016年年末，該行“固融貸”貸款余額147644萬(wàn)元，比年初新增76192萬(wàn)元，增長(zhǎng)106%。
對(duì)接線上需求做大平臺(tái)規(guī)模
一是梳理名單內(nèi)存量授信客戶貸款數(shù)據(jù)。推動(dòng)昆山轄內(nèi)27家支行開(kāi)展存量企業(yè)在“蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)”上的企業(yè)注冊(cè)、融資發(fā)放等業(yè)務(wù)活動(dòng)，擴(kuò)大該行以及平臺(tái)的影響力。二是精準(zhǔn)發(fā)力聚焦信用新增授信戶投放。積極引導(dǎo)支行以企業(yè)信用評(píng)價(jià)為核心，綜合考量企業(yè)的履約和償債能力，為高成長(zhǎng)性、輕資產(chǎn)的企業(yè)提供信用貸款在平臺(tái)上的對(duì)接；加速金融資源投入創(chuàng)新型企業(yè)，推動(dòng)授信擴(kuò)面落地率，擴(kuò)大新增授信平臺(tái)對(duì)接規(guī)模。支行客戶經(jīng)理踴躍參與，走訪企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)或電話聯(lián)系線上協(xié)調(diào)，抓住每一次與客戶互動(dòng)機(jī)會(huì)推動(dòng)平臺(tái)注冊(cè)與融資發(fā)布。到2016年年末，該行累計(jì)為創(chuàng)新型企業(yè)解決了271項(xiàng)需求，共融資43.71億元，融資總量規(guī)模位列蘇州市范圍27家金融機(jī)構(gòu)前十位。
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