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近年來，個人銀行賬戶的出借、出租、買賣及丟失所導(dǎo)致的個人信息泄露及被不法分子利用的案件屢見不鮮，這些案件不僅敲響了賬戶持有者防范意識的警鐘，而且讓銀行意識到加強賬戶管理刻不容緩。為積極履行維護金融安全職責(zé)，寶應(yīng)農(nóng)商銀行多措并舉開展個人銀行賬戶管理活動，堅決守好客戶的“錢袋子”，切實筑牢金融窗口防線，持續(xù)構(gòu)建合法穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境。
規(guī)范流程，嚴(yán)格審核。該行各網(wǎng)點通過機具、柜面、上門等方式為客戶辦理個人賬戶開戶事宜。由大堂經(jīng)理認(rèn)真詢問客戶的姓名、手機號、從事職業(yè)或經(jīng)營項目、開戶用途、工作單位或居住地。工作人員除了了解客戶的基本信息外，還要將開戶風(fēng)險提示告知客戶，并由開戶人和網(wǎng)點審批人同時在新開賬戶登記簿上簽字。在落實規(guī)范開卡流程和嚴(yán)格審批的制度下，做到應(yīng)開盡開，優(yōu)化便民。同步生成的反洗錢數(shù)據(jù)，結(jié)合新開賬戶登記簿的現(xiàn)場審核環(huán)節(jié)進(jìn)行填寫，做到對新開客戶盡職調(diào)查。除此之外，還按客戶實際開戶時提供的真實信息，對新開賬戶進(jìn)行分級分類管理。進(jìn)一步強化對新開客戶身份的識別，根據(jù)客戶類型與賬戶用途，合理設(shè)置非柜面限額，并進(jìn)行告知，嚴(yán)禁對所開賬戶“一放到頂”。
排查存量，持續(xù)推進(jìn)。對存量交易異常客戶進(jìn)行排查。根據(jù)發(fā)生額、交易筆數(shù)、交易對手?jǐn)?shù)量進(jìn)行逐戶排查。客服主管積極與本網(wǎng)點客戶進(jìn)行聯(lián)系，詢問客戶賬戶交易實際用途，核實賬戶使用真實性，并提醒客戶保護好自己的銀行賬戶，做到賬戶合法和合理使用。對存量限額異常客戶進(jìn)行核驗。對存量限額“一放到頂”的客戶進(jìn)行回頭看。了解客戶從事的職業(yè)或經(jīng)營項目，進(jìn)行合理的動態(tài)調(diào)整，減少賬戶使用風(fēng)險。對存量長期不動戶進(jìn)行清理。對基本信息不規(guī)范、一人多賬戶、I類賬戶超限等客戶，進(jìn)行賬戶清理公告提醒。引導(dǎo)客戶合理安排和使用銀行賬戶，以便該行為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。
明確責(zé)任，違規(guī)必究。該行按照“誰開戶（卡）誰負(fù)責(zé)”“誰的客戶（商戶）誰負(fù)責(zé)”“誰的渠道誰負(fù)責(zé)”“誰的業(yè)務(wù)誰負(fù)責(zé)”的原則，履行作為個人銀行賬戶管理的責(zé)任主體，并對涉案和風(fēng)險賬戶的實際開戶責(zé)任人進(jìn)行進(jìn)一步追責(zé)。將責(zé)任具體化、細(xì)分化，做到追責(zé)有據(jù)可依，有責(zé)必罰。同時，不斷提高員工的責(zé)任意識，能落實到工作的每一個環(huán)節(jié)，以強化追責(zé)推進(jìn)履職盡責(zé)。
廣泛宣傳，增強意識。統(tǒng)一制作宣傳小冊子和海報。海報張貼在網(wǎng)點大廳最顯眼的地方，宣傳小冊子擺放在柜臺和咨詢處，方便易得，可供客戶隨時閱讀了解。除此之外，各網(wǎng)點大廳外的LED屏和網(wǎng)點內(nèi)的電視機滾動播放宣傳標(biāo)語和視頻，以通俗易懂的方式向大眾宣傳個人賬戶使用的注意事項和重要意義。同時，單位官方微信公眾號和員工朋友圈推送相關(guān)政策的解讀。通過多種渠道讓客戶和廣大人民群眾了解加強個人賬戶管理的重要性，增強大眾防范的意識。
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