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昆山農(nóng)商銀行作為地方法人銀行，一直在惠臺政策上不遺余力地推陳出新，力爭能為在昆臺資企業(yè)提供全方位的金融業(yè)務。從2019年開始，該行圍繞臺商服務的便利性和需求性，從基礎服務到深化服務再到專屬服務，致力于打造一套適用于臺商發(fā)展的金融服務體系。昆山是大陸臺商投資最活躍、臺資企業(yè)最密集、兩岸經(jīng)貿(mào)文化交流最頻繁的地區(qū)之一，進出口額的70%均來自臺資企業(yè)的貢獻。資金清算的安全性、及時性是臺商最為關注的問題，昆山農(nóng)商銀行在本外幣清算方面多渠道發(fā)展，在既有SWIFT清算的情況下，該行又于2021年加入CIPS清算組織，進一步夯實了金融服務的多樣性。
隨著外部經(jīng)濟環(huán)境的不確定性增加，打破美元單一貨幣結算顯得愈發(fā)重要。昆山農(nóng)商銀行主動擁抱跨境人民幣業(yè)務支付結算方式變化，積極探索小微農(nóng)商行發(fā)展跨境人民幣業(yè)務道路，并將其納入全行發(fā)展規(guī)劃。從政策學習、系統(tǒng)規(guī)劃、業(yè)務發(fā)展等方面積極探索，為臺企客戶專門定制了“匯捷達”流程化產(chǎn)品。實現(xiàn)了流程跟蹤，匯出匯入款迅速到賬，保證臺企的資金結算安全、快速。
轉變觀念
多渠道專業(yè)化服務臺企客戶
昆山農(nóng)商銀行有效依托臺企客戶密度廣、資質優(yōu)、營商環(huán)境優(yōu)渥等優(yōu)勢，抓住昆山金改區(qū)這一重大歷史機遇，通過線上線下相結合的方式，積極引導企業(yè)使用跨境人民幣支付結算，推動跨境人民幣業(yè)務乘勢實現(xiàn)更高水平發(fā)展。為此，該行國際業(yè)務部專門在內部成立跨境人民幣金融服務團隊，在線上線下全方位為客戶答疑解惑，并整合內部產(chǎn)品，積極謀創(chuàng)新、促發(fā)展。在了解到一家臺企有跨境人民幣支付結算需求后，該團隊以進口代付加跨境人民幣支付貨款形式，為客戶辦理了2000萬元人民幣的貨款支付。此外，該行結合行內網(wǎng)格化營銷工作任務，以科技賦能加主觀能動的模式對轄內客戶進行走訪。
豐富清算渠道
創(chuàng)新使用CIPS終端產(chǎn)品
截至2022年年底，昆山農(nóng)商銀行作為人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的間接參與者，已與多家直參行簽訂代理清算協(xié)議，有效拓寬了清算渠道，滿足客戶多種清算路徑選擇需求。為充分發(fā)揮科技引領，做好跨境業(yè)務數(shù)字轉型升級，2021年該行順利投產(chǎn)上線CIPS跨境創(chuàng)新服務，加入人民幣跨境清算“高速公路”，實現(xiàn)“一個標準、直通全程”，使得跨境人民幣業(yè)務清算更加高效、便捷、安全，有效提升跨境人民幣金融服務質量。
清算效率大幅度提升，客戶滿意度明顯提高。對于臺企，開戶有著嚴格的內部審核流程，一般除國有行和臺資行，地方法人銀行很難介入。近年來，通過自身內部發(fā)展和各方面的努力，昆山農(nóng)商銀行在服務臺企方面取得顯著效果，截至2022年年末，服務臺企1000余戶，在加入CIPS支付清算后，該行多次在臺企客戶宣講會上提出CIPS支付場景這一創(chuàng)新概念。以電子企業(yè)向日韓進口原材料這一場景為例，原有渠道為該行通過SWIFT系統(tǒng)清算，向其代理行發(fā)送付款指令，代理行接收指令后需對該筆交易進行背景調查，平均匯款周期在2天左右。使用CIPS跨境人民幣清算后，通過統(tǒng)一的清算標準，全程貫通，可以有效節(jié)省匯款中間環(huán)節(jié)，平均匯款時間縮短至1天，為企業(yè)高效、便捷、合規(guī)地辦理跨境業(yè)務提供了極大的便利。同時，大幅降低了企業(yè)的匯率風險，節(jié)約企業(yè)財務成本。CIPS系統(tǒng)不按業(yè)務量逐筆收費，間參業(yè)務成本相對較低，也間接節(jié)省了企業(yè)的財務成本，為企業(yè)減負。
業(yè)務快速增長
完善多元化生態(tài)系統(tǒng)
在國家和地方監(jiān)管部門對人民幣國際化和匯率中性工作大力宣傳和引導下，近年來，昆山市各類外貿(mào)企業(yè)客戶已逐漸樹立匯率風險中性意識，并展現(xiàn)出良好的使用跨境人民幣支付結算意愿，優(yōu)先選擇跨境人民幣方式進行支付結算的意愿日益提升。在此背景下，昆山農(nóng)商銀行積極幫助企業(yè)提高跨境結算效率，推動企業(yè)在對外貿(mào)易中更廣泛使用人民幣。截至2022年末，該行跨境人民幣結算量23.98億元，遠超周邊農(nóng)商行。但是，推動跨境人民幣結算也面臨諸多挑戰(zhàn)。一是歐美企業(yè)對于更改付款幣種和路徑周期較長，且配合度低；二是部分企業(yè)匯率風險中性意識有待進一步提高；三是人民幣是高息貨幣，仍面臨融資難融資貴等問題。
為了更好滿足持續(xù)增長的業(yè)務需求，下一步，昆山農(nóng)商銀行擬對行內跨境人民幣CIPS支付場景進行補充，既要提升跨境人民幣清算直通率和業(yè)務處理效率，實現(xiàn)科技與業(yè)務更加緊密結合，更要將多場景交互方式納入CIPS場景，使之成為多元化生態(tài)系統(tǒng)。同時，持續(xù)做好跨境人民幣政策宣傳和業(yè)務推進，充分發(fā)揮科技帶頭引領作用，不斷提升跨境人民幣服務質量和服務水平，把握跨境人民幣業(yè)務發(fā)展機遇，更好地服務企業(yè)用好人民幣，推動實體經(jīng)濟發(fā)展。
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