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為適應市場變化和滿足客戶需求，淮安農商銀行積極探索并加速數(shù)字化風控的創(chuàng)新應用。自2023年以來，該行基于省聯(lián)社提供的大平臺，主動擁抱數(shù)字化轉型，圍繞“精準精細”提升信貸業(yè)務風險控制水平，一手抓展業(yè)多獲客，一手抓風險強風控，助力高質量發(fā)展，取得了顯著的成果。
數(shù)字化準入。該行基于省聯(lián)社風控中臺建立了客戶智能準入體系，強化大數(shù)據(jù)的引入、整合、分析和應用能力，運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術構建客戶的信用評估模型，快速、準確地判斷客戶的信用狀況和還款能力，在有效降低違約風險和信用風險的同時，大大提升了審批效率和服務水平。同時，利用自動化系統(tǒng)對客戶的信用情況開展隨檢和定檢，及時發(fā)現(xiàn)異常情況并采取措施，實現(xiàn)風險的早期發(fā)現(xiàn)和規(guī)避。
數(shù)字化定價。該行近年來積極落實減費讓利政策，在降低總體利率水平的同時，也更加注重風險與定價的匹配，引入數(shù)字化風險定價策略。在準確評估客戶風險等級的基礎上，根據(jù)本地信用情況加載風險偏好策略并構建風險定價模型，科學測算授信額度和利率。通過客群分類的方法對客戶進行自動化細分，更加精準地為不同類別的客戶提供風險定價和服務，確保收益、風險相匹配。在保證客戶利益的同時，也最大限度地保護了銀行自身的利益。
數(shù)字化貸后。省聯(lián)社建設的風控中臺提供了業(yè)務口徑、風險偏好、流程管理等豐富的工具，該行基于該平臺的賦能建設了數(shù)字化預警體系，通過預設多個預警模型，建立定檢和隨檢體系，完善信貸資產(chǎn)全生命周期的風險管理，對提升當前形勢下的信貸資產(chǎn)質量起到了積極的作用。同時，該行基于貸后預警模型對重點領域、重點客群的存量客戶發(fā)起多次專項貸后，可以揭示真實的風險狀況，確保風險可控。
數(shù)字化續(xù)期。資金鏈穩(wěn)健可預期是客戶最重要需求點之一，解決客戶的還本焦慮能夠有效提升客戶體驗并創(chuàng)造新的價值點，實現(xiàn)共同守護信用、可持續(xù)運營的目標。該行基于數(shù)據(jù)驅動的理念，運用數(shù)字化手段對資信狀況、還款情況、擔保能力等進行全面的智能化評估，為按時還息、無其他新發(fā)預警的客戶實現(xiàn)自動授信續(xù)期，在監(jiān)管框架內為客戶降低還本焦慮的同時，也極大減輕了客戶經(jīng)理工作量，從而釋放更大效能。
近年來，淮安農商銀行在數(shù)字化風控方面取得了新突破。未來，該行將繼續(xù)堅持科技創(chuàng)新引領，不斷完善數(shù)字化風控體系，提升風險管理水平，為廣大客戶和淮安地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供更有溫度、更有人文、更有鄉(xiāng)情的普惠金融服務。
原標題：淮安農商銀行精準風控助力高質量發(fā)展
文章來源：https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202404/23/node_B01.html#content_1319828
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