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為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博違法犯罪的決策部署，金湖農(nóng)商銀行堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本 防控并舉”原則，通過(guò)完善機(jī)制、科技賦能、聯(lián)防聯(lián)控等舉措，全力壓降涉案賬戶數(shù)量，筑牢金融安全防線。截至今年6月底，全行涉案賬戶較去年同期下降41.93%，涉案賬戶治理工作取得階段性成效。
健全全流程風(fēng)控機(jī)制，把好賬戶“入口關(guān)”。強(qiáng)化開(kāi)戶審核。嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度（身份識(shí)別、開(kāi)戶意愿、用途核查），運(yùn)用“人臉識(shí)別+聯(lián)網(wǎng)核查+受益所有人識(shí)別”多重驗(yàn)證技術(shù)，建立開(kāi)戶負(fù)面清單，對(duì)于“一人多戶、異地開(kāi)戶、敏感年齡開(kāi)戶”等情形實(shí)施強(qiáng)化盡調(diào)。動(dòng)態(tài)分級(jí)管理。根據(jù)客戶賬戶使用情況及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)按季度實(shí)施差異化調(diào)整，動(dòng)態(tài)化管理賬戶分級(jí)分類，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取限額、暫停非柜面等控制措施。建立賬戶存續(xù)期“排查”機(jī)制，持續(xù)對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)戶開(kāi)展回溯性排查，定期清理不動(dòng)戶。
構(gòu)建智能監(jiān)測(cè)體系，織密交易“防護(hù)網(wǎng)”。完善預(yù)警模型。金湖農(nóng)商銀行自建賬戶監(jiān)測(cè)模型，設(shè)定11個(gè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)T+1預(yù)警，同時(shí)根據(jù)涉案特征變化持續(xù)優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型，旨在增加監(jiān)測(cè)模型的精準(zhǔn)率。為進(jìn)一步優(yōu)化涉詐涉賭交易特征庫(kù)，建立反洗錢輔助系統(tǒng)，增加小額測(cè)試伴隨頻繁現(xiàn)金取現(xiàn)、小額測(cè)試伴隨大額交易、交易對(duì)手激增、非正常養(yǎng)老金交易等10種可疑監(jiān)測(cè)模型，為精準(zhǔn)識(shí)別可疑客戶賬戶提供了有效指引。實(shí)施精準(zhǔn)管控。針對(duì)人民銀行下發(fā)的涉案人員信息，賬戶中心及時(shí)匹配全行賬戶，導(dǎo)入賬戶“灰名單”共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全行分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)時(shí)同步。
深化警銀協(xié)作聯(lián)動(dòng)，打好治理“組合拳”。建立聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。通過(guò)組建“銀行—人行—公安”三方“反詐聯(lián)盟”，加強(qiáng)銀警協(xié)助，完善涉案賬戶“線索推送—快速查凍—溯源反饋”閉環(huán)流程，協(xié)查反饋率達(dá)100%。開(kāi)展定向宣傳教育。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“反詐”宣傳角，針對(duì)學(xué)生、老年人等易受騙群體開(kāi)展“金融知識(shí)宣教”活動(dòng)，同時(shí)通過(guò)微信公眾號(hào)、官方網(wǎng)站進(jìn)行線上宣傳，提醒客戶多注意、多防范。
下一步，金湖農(nóng)商銀行將持續(xù)壓實(shí)主體責(zé)任，通過(guò)“技防+人防+機(jī)制防”多維發(fā)力，堅(jiān)決遏制涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)蔓延，切實(shí)守護(hù)人民群眾“錢袋子”安全。
原標(biāo)題：金湖農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)涉案賬戶治理行動(dòng)
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