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5月26日，中國人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，如皋農商銀行在第一時間積極響應，在人民銀行如皋市支行指導下，創新金融服務手段，優化營商環境，降低小微客戶融資成本，全力構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。
健全容錯和風險緩釋機制
增強敢貸信心
如皋農商銀行及時制定《普惠信貸業務盡職免責管理辦法》，提高責任人容錯、糾錯的容忍度，充分調動了廣大信貸人員“敢貸”的積極性。同時注重對企業第一還款的分析判斷，積極運用中征應收賬款融資服務平臺開展動產融資業務，擴大抵押率，解決企業足額貸款問題。在第一還款覆蓋充分和風險可控的前提下，對符合國家產業政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的優質企業適當提高貸款比例。
如皋某制衣有限公司因疫情原因，導致庫存原料告急。近期物流恢復后，該企業急需資金購入服裝布料，由于現金流偏緊，可質押物不足。該行搬經支行積極上門對接，為企業量身定制“小微貸”，在存量授信的基礎之上增加授信額度60萬元，3天之內完成放款150萬元，同時降低利率為企業減負，解決企業資金需求的燃眉之急。
強化正向激勵和評估考核
激發愿貸動力
如皋農商銀行按照普惠小微企業貸款“兩增兩控”監管目標要求科學制定小微企業貸款投放計劃,將普惠小微業務考核指標完成情況與分支機構的考核掛鉤，績效考評向一線員工傾斜，充分調動了小微客戶經理的營銷積極性。近日，南通某鋼結構企業線上成功法拍如皋市白蒲鎮一塊工業用地，需要盡快開立銀行結算賬戶且有資金需求，因企業法人身在異地無法到現場辦理，該行林梓支行客戶經理了解到客戶的需求和困難，3小時內與企業法人通過視頻成功開戶。并通過線上溝通好貸款前期準備事項，最終達成意向采用“抵押+信用”的方式給予該企業授信1000萬元。
做好資金保障和渠道建設
夯實能貸基礎
如皋農商銀行通過用好用足人民銀行普惠小微貸款支持工具及再貸款政策，從支農和支小兩個層面來持續加大小微企業的信貸支持力度，進一步滿足小微企業的信貸需求。截至目前，該行再貸款余額為54.3億元，其中支農再貸款27億元，支小再貸款27.3億元。獲得普惠小微貸款支持工具獎勵資金2230.58萬元，居南通地區法人銀行業機構首位。
有了人民銀行政策資金的支持，該行積極開展“金融助企紓困專項服務”活動，對轄內企業進行逐一摸排、梳理，對受疫情影響的客戶落實專人對接，專人服務。某醫療器械有限公司是本地創新型高科技綜合性企業，近期受到國內外疫情反復、大宗商品價格波動劇烈等影響，讓原本已經十分緊張的現金流更加捉襟見肘。為保證特殊時期企業持續生產，該行科技支行通過實地調查、確定授信方案，開辟綠色業務通道，最大程度克服疫情帶來的不便，僅耗時3天便成功發放800萬元貸款。企業依靠這筆貸款，保障疫情期間生產不斷檔，經營有盼頭。
推動科技賦能和產品創新
提升會貸水平
如皋農商銀行通過完善線上產品體系積極推動數字化轉型，依托大數據開展客戶精準營銷，對“線下調查、網點辦貸”的傳統服務模式進行優化，創新打造陽光E貸、如意快貸等特色線上貸款產品，具有免抵押、免擔保等優勢特點，通過貸款額度測算軟件科學測算借款額度，可以快速解決小微企業融資難的問題。近日，來如皋創業的外地商人陳學龍通過“江蘇農商銀行”APP申請，領到了一筆12萬元的“陽光E貸”備用金。他因需要收購黃豆用于豆腐店的經營，但受疫情影響，豆腐店流動資金短缺，一直無法采購。得知這一消息，該行東陳支行客戶經理主動實地了解情況，打消客戶“沒擔保人”“沒抵押物”的顧慮。僅用了十分鐘，該客戶就通過手機成功獲批了貸款。截至目前，該行陽光E貸用戶1648戶、余額1.89億元，如意快貸用戶1325戶、余額1.45億元。
下一步，如皋農商銀行將繼續下沉服務，不斷完善并落實“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，促進精準服務，全力支持小微企業紓困發展。
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