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今年以來，大豐農(nóng)商銀行緊緊圍繞上級部門信貸政策要求，以“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)民營和小微企業(yè)、做小做散”為宗旨，以推進(jìn)“五訪五增”提質(zhì)增效為抓手，持續(xù)深化民營企業(yè)普惠金融服務(wù)。截至7月末，全行各項(xiàng)貸款余額403.89億元，比年初增加23.78億元。其中民營企業(yè)貸款余額234.49億元，比年初增加19.37億元。
明確指導(dǎo)思想，制定信貸投放計(jì)劃。一是不斷加大對民營企業(yè)支持服務(wù)力度，在信貸準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)流程等方面與國有企業(yè)做到一視同仁。二是對優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提前介入設(shè)計(jì)融資方案，對暫遇困難但經(jīng)營可持續(xù)的民營企業(yè)進(jìn)行“一企一策”快速響應(yīng)幫扶需求。三是給予資信良好的民營企業(yè)信用貸款支持，不斷推動民營企業(yè)新發(fā)放貸款占比、信用貸款占比和中長期貸款占比實(shí)現(xiàn)有序提升。四是設(shè)定民營企業(yè)信貸投放目標(biāo)，民營企業(yè)貸款總額不低于年初水平，民營企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。
強(qiáng)化內(nèi)部考核，建立長效服務(wù)機(jī)制。一是實(shí)施模擬利潤考核，激勵引導(dǎo)投放。對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行模擬利潤考核，科學(xué)測算貸款成本，對各單位每筆貸款賬戶分別計(jì)算模擬利潤，實(shí)行FTP內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移管理。完善考核激勵機(jī)制，遵循“多勞多得、按貢獻(xiàn)度計(jì)報(bào)酬”分配準(zhǔn)則，引導(dǎo)員工主動營銷。針對普惠型貸款實(shí)行差異化貸款利率，配合月度推動、季度考核，不斷提高客戶經(jīng)理營銷積極性，引導(dǎo)加大對民營、小微企業(yè)貸款投放力度。二是修訂責(zé)任追究辦法，明確免責(zé)條款。該行修訂《新增不良貸款責(zé)任追究及處置辦法》，明確盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，對盡職貸款采取排除法進(jìn)行認(rèn)定。三是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償賬戶，卸下經(jīng)濟(jì)包袱。該行為貸款業(yè)務(wù)涉及人員設(shè)立虛擬貸款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶，按照利息收入一定比例提取虛擬貸款風(fēng)險(xiǎn)金，專門用于不良貸款產(chǎn)生后風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)。在對不良貸款責(zé)任追究時，盡職類不良貸款責(zé)任金額全額扣減虛擬風(fēng)險(xiǎn)金，不需承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
簡化業(yè)務(wù)流程，提高信貸審批效率。一是強(qiáng)化科技支撐。依托流程銀行平臺，圍繞民營企業(yè)，特別是民營小微企業(yè)“短、頻、快”需求特點(diǎn)，優(yōu)化信貸審批和服務(wù)流程，實(shí)行嚴(yán)格流程節(jié)點(diǎn)限時辦結(jié)制。二是拓寬申貸渠道。為客戶提供廳堂申貸、客服申貸、網(wǎng)絡(luò)、微信申貸等多種服務(wù)方式。三是優(yōu)化服務(wù)模式。實(shí)行移動化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化采集、流程化作業(yè)，業(yè)務(wù)審批實(shí)現(xiàn)調(diào)查報(bào)告“格式化”、審批手續(xù)“模板化”、客戶資料“共享化”。四是建立綠色通道。授信、用信實(shí)現(xiàn)實(shí)時審批、網(wǎng)上審批、移動審批，不分節(jié)假日、上下班，真正做到“日結(jié)日清”。
幫助民企紓困，注重銀企對接實(shí)效。一是對于大部分經(jīng)營質(zhì)態(tài)良好的民營企業(yè)，實(shí)施最高額貸款隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用的政策。二是對經(jīng)營新能源、海洋生物、智慧科技等新興產(chǎn)業(yè)、新生業(yè)態(tài)，代表先進(jìn)生產(chǎn)力的民主營企業(yè)，積極給予資金上的扶持。三是對暫時經(jīng)營虧損或周轉(zhuǎn)困難的民營企業(yè)，踐諾“不減貸、不提高利率、不提高門檻”，與企業(yè)一起研究剖析存在問題，積極引進(jìn)重組，并主動向政府匯報(bào)，爭取協(xié)調(diào)磋商，幫助解決企業(yè)實(shí)際困難。四是支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)及時進(jìn)行技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級，對產(chǎn)品仍存在市場的企業(yè)，幫助制定改造計(jì)劃，扶持方案，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級。
提升服務(wù)水平，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。一是堅(jiān)持“帶著授信去營銷”，把授信服務(wù)做在前面。從稅務(wù)、市場監(jiān)管、招商、經(jīng)信、不動產(chǎn)登記等部門多渠道收集客戶信息，通過行內(nèi)外大數(shù)據(jù)分析，制定批量預(yù)授信辦法，打造惠企行動“升級版”。二是實(shí)施“網(wǎng)格化”營銷，“名單制”維護(hù)。通過大數(shù)據(jù)運(yùn)用，系統(tǒng)升級改造，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)外聯(lián)動、前后臺互補(bǔ)，不斷提升服務(wù)水平。三是圍繞市場和客戶需求，大力推廣“金豐e貸”“稅易通”“金易通”等線上產(chǎn)品，靈活運(yùn)用倉單質(zhì)押、動產(chǎn)監(jiān)管等成熟模式，推出“小微貸”、小額“創(chuàng)業(yè)致富貸”、個人“周轉(zhuǎn)貸”等金融產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的經(jīng)營需求。
堅(jiān)持多措并舉，降低企業(yè)融資成本。一是通過市場調(diào)研，努力降低小微企業(yè)貸款成本。2023年新增小微企業(yè)貸款平均利率為4.77%，比2022年下降33BP。民營企業(yè)平均執(zhí)行利率呈實(shí)現(xiàn)年年下降態(tài)勢。二是通過與省、市、區(qū)11家融資擔(dān)保公司的穩(wěn)定關(guān)系，降低執(zhí)行利率，做到“銀、保、企”三方有效合作，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。三是嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開”和“兩禁、兩限”政策，服務(wù)費(fèi)用能免則免、能減則減，主動承擔(dān)客戶不動產(chǎn)權(quán)證登記費(fèi)用、動產(chǎn)監(jiān)管費(fèi)用。四是依托該行房產(chǎn)估值系統(tǒng)，免去客戶住宅類房產(chǎn)評估費(fèi)用，免去相關(guān)抵押物評估費(fèi)用。對于抵押物保險(xiǎn)第一受益人為該行的，該行全部承擔(dān)相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)用。五是明確要求所有管護(hù)客戶經(jīng)理必須于本月完成下月到期貸款續(xù)貸手續(xù)，確保企業(yè)客戶續(xù)貸能夠做到無縫對接，減少企業(yè)再貸融資成本及財(cái)務(wù)費(fèi)用。
原文標(biāo)題：大豐農(nóng)商銀行全力支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
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